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Risikobewertung: ein Instrument

Gemäß den Anforderungen des Geldwäschegesetzes (GwG) sind Sie verpflichtet, eine umfassende Risikobewertung vorzunehmen, wenn Sie eine neue Kundenbeziehung eingehen. Um Sie dabei zu unterstützen, haben wir ein Dokument entwickelt, das Ihnen ermöglicht, das Risikoprofil Ihrer Kunden zu bestimmen – ob gering, mittel oder hoch. Dieses Dokument enthält Fragen, anhand derer Sie eine Gesamtpunktzahl ermitteln können, die Ihnen eine schnelle Einschätzung des Risikos ermöglicht. 

 

Wichtige Hinweise 

Vor der Anwendung dieses Dokuments ist es wichtig zu betonen, dass es lediglich als Leitfaden dient. Die darin enthaltenen Risikofaktoren und Gewichtungen sind Richtlinien und sollten an die spezifische Risikopolitik Ihres Unternehmens angepasst werden. Es liegt in Ihrer Verantwortung, eine individuelle Analyse jeder Situation durchzuführen und alle verfügbaren Informationen zu berücksichtigen, bevor Sie Entscheidungen treffen. 

Es ist außerdem von entscheidender Bedeutung, nicht nur die Anforderungen des GwG zu erfüllen, sondern auch zu prüfen, ob der (potenzielle) Kunde oder die betreffende Person auf einer Sanktionsliste steht. Sollte dies der Fall sein, sind Sie in der Regel verpflichtet, die Dienstleistung nicht fortzusetzen. 

 

Die Fragen 

Das Dokument besteht aus einer Reihe von Fragen und Kriterien, anhand derer Sie eine Gesamtpunktzahl ermitteln können. Diese Fragen decken verschiedene Risikofaktoren ab. Hier sind einige Beispiele: 

  • Beginn der Beziehung: Haben Sie den Kunden persönlich getroffen, aus der Ferne oder gar nicht gesehen? 
  • Länder mit hohem Risiko: Ist der Kunde in einem Land mit hohem Geldwäscherisiko ansässig oder wohnhaft? 
  • Politisch exponierte Personen (PEP): Handelt es sich bei Ihrem Kunden um eine politisch exponierte Person (PEP) oder einen Verwandten davon? 

 

Die Punktzahl 

Nachdem Sie die Fragen beantwortet und die Gesamtpunktzahl berechnet haben, können Sie diese mit den verschiedenen Kategorien vergleichen: 

  • Gesamtpunktzahl von 0 bis 49: geringes Risiko 
  • Gesamtpunktzahl von 50 bis 199: normales Risiko 
  • Gesamtpunktzahl ab 200: hohes Risiko 

 

Zeitplan für die Risikobewertung 

Dieses Dokument ermöglicht eine effektive Risikobewertung gemäß den Anforderungen des Geldwäschegesetzes. Dennoch ist es wichtig zu betonen, dass jede Situation individuell betrachtet werden muss. Halten Sie sich stets über Gesetzesänderungen auf dem Laufenden und passen Sie Ihre Prozesse und Richtlinien entsprechend an. Ihre Risikobewertungspolitik sollte dynamisch sein und regelmäßig aktualisiert werden. 

Durch eine gründliche Sorgfaltsprüfung und Risikobewertung erfüllen Sie nicht nur Ihre gesetzlichen Verpflichtungen, sondern tragen auch dazu bei, die Integrität und Sicherheit des Finanzsektors zu gewährleisten. So arbeiten wir gemeinsam an einer effektiven Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. 

 

 

Instrument zur Risikobewertung 

Mit Hilfe dieses Dokuments können Sie eine wirksame Risikobewertung im Sinne des GwG durchführen. Es ist jedoch wichtig, dass Sie sich des indikativen Charakters und der Notwendigkeit bewusst sind, jede Situation individuell zu analysieren. Bleiben Sie stets auf der Hut vor Änderungen der Gesetze und Vorschriften und passen Sie Ihren AML-Prozess und Ihre AML-Richtlinien entsprechend an. Ihre Richtlinie ist nicht statisch, sondern sollte ein “lebendiges” Dokument sein.

Durch die Durchführung einer gründlichen Sorgfaltsprüfung und Risikobewertung erfüllen Sie nicht nur Ihre gesetzlichen Verpflichtungen, sondern tragen auch zur Förderung eines integeren und sicheren Finanzsektors bei. Auf diese Weise arbeiten wir gemeinsam an einer soliden Bekämpfung der Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. 

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