Skip to content

AMLR und AMLA

Die Einführung der Geldwäscheverordnung (AMLR) und der Anti-Geldwäsche-Behörde (AMLA) führt zu einigen Änderungen in der Art und Weise, wie Sie die Geldwäscheprävention einhalten. Die neue Gesetzgebung ersetzt die Richtlinien durch eine schnell anwendbare Verordnung, die in allen EU-Mitgliedsstaaten gilt. In diesem Artikel erklären wir Ihnen, was die Einführung von AMLR und AMLA für Sie bedeuten wird.

Wat ist AMLR? 

Die AMLR (Anti-Money Laundering Regulation) ist die neue europäische Verordnung, die die bestehenden Richtlinien zur Bekämpfung der Geldwäsche weitgehend ersetzt. Es markiert einen wichtigen Richtungswechsel: Statt separater Richtlinien (wie AMLD5 oder AMLD6) gibt es ein einheitliches Regelwerk, das direkt in allen EU-Mitgliedsstaaten gilt.

Ab dem 10. Juli 2027 müssen sich alle Mitgliedsstaaten vollständig an die neuen Vorschriften halten. Unternehmen, die die Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche einhalten, müssen ihre Richtlinien und Prozesse überprüfen, um auf die einheitlichen europäischen Vorschriften vorbereitet zu sein.

 

AMLD, nationale Gesetzgebung oder AMLR?

Ihre nationale Gesetzgebung zur Bekämpfung der Geldwäsche basiert auf den europäischen AMLDs (Anti-Money Laundering Directives). Diese Richtlinien ließen den Mitgliedstaaten Spielraum bei der Umsetzung in nationales Recht. So gilt in den Niederlanden und Frankreich eine Aufbewahrungsfrist für AML-Daten von mindestens 5 Jahren, während sie in Spanien und Luxemburg 10 Jahre beträgt.

Dieser Spielraum für nationale Interpretationen verschwindet jedoch im Rahmen der AMLR, mit der Sie sich ab Mitte 2027 auseinandersetzen müssen. Die neue Verordnung stellt sicher, dass jeder EU-Mitgliedsstaat genau die gleichen Vorschriften einhalten muss. Während Richtlinien erst von den Mitgliedstaaten in nationales Recht umgesetzt werden mussten, gilt die Verordnung in jedem Mitgliedstaat unmittelbar. Dies erfordert einen kritischen Blick auf bestehende Verfahren, bietet aber auch einige Vorteile:

  • Es schafft Klarheit
  • Es verhindert Auslegungsunterschiede
  • Es gibt weniger Spielraum für Ausnahmen
  • Sie führt zu mehr Einigkeit in der EU

 

Was ist die AMLA?

Während die AMLR die materiellen Verpflichtungen festlegt, wird die AMLA sie innerhalb der EU durchsetzen.

Die AMLA (Anti-Money Laundering Authority) ist eine neue Initiative der Europäischen Union. Ihr Hauptziel ist es, sicherzustellen, dass die Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CFT) in allen EU-Mitgliedstaaten einheitlich und qualitativ hochwertig angewandt werden. Die Organisation tut dies unter anderem durch die Unterstützung der nationalen zentralen Meldestellen und die Durchführung einer eigenen Aufsicht. Darüber hinaus fördert die AMLA die Zusammenarbeit und gegenseitige Unterstützung zwischen den Mitgliedstaaten.

Wichtig zu wissen: Für den größten Teil der Aufsicht sind nach wie vor die nationalen Aufsichtsbehörden zuständig. Die derzeitige Behörde beaufsichtigt nur eine begrenzte Anzahl grenzüberschreitend tätiger Unternehmen mit einem erhöhten Risikoprofil direkt.

 

Die Kernaufgaben der AMLA:

  • Entwicklung und Umsetzung von AML/CFT-Vorschriften
  • Aktive Durchsetzung und Sanktionierung
  • Sensibilisierung und Aufklärung
  • Internationale Zusammenarbeit stärken
  • Forschung und Analyse
  • Identifizierung und Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung

 

Wann wird das AMLA aktiv sein?

Bis 2026 wird die AMLA rechtlich gegründet und ein Jahr später ihren neuen Hauptsitz in Frankfurt am Main eröffnen. Zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Artikels (2025) arbeitet die Behörde daran, ihr Personal zu erweitern und die Ausführungsbestimmungen weiterzuentwickeln. Es wird erwartet, dass es im Jahr 2028 voll funktionsfähig sein wird, und die direkte Aufsicht wird damit beginnen.

 

Was macht die AMLA?

In der Präambel der AML (Verordnung (EU) 2024/1624) sind verschiedene Aufgaben und Zuständigkeiten für die AMLA festgelegt. Unter anderem wird es:

  • Entwicklung von Leitlinien zu den Mindestanforderungen an den Inhalt der unternehmensweiten Risikobewertung und zusätzlichen Informationsquellen (Präambel Absatz 31 der VERORDNUNG (EU) 2024/1624).

  • Gewährleistung einer verhältnismäßigen Überwachung von Kundenbeziehungen und -geschäften auf der Grundlage von Risikoprofilen (Präambel Nr. 72 der Verordnung (EU) 2024/1624).

  • Entwicklung technischer Standards für die erforderlichen Kundeninformationen beim Onboarding und bei der Überwachung in Abhängigkeit von der Höhe des mit jedem Kunden verbundenen Risikos (Präambel Absatz 74 der VERORDNUNG (EU) 2024/1624).

  • Ermittlung neu auftretender Risiken und Geldwäschetypologien außerhalb der EU, Überwachung ihrer Entwicklung und Bereitstellung geeigneter Leitlinien (Präambel Absatz 89 der VERORDNUNG (EU) 2024/1624).

  • Festlegung von Leitlinien für die Bewertung von Risiken im Zusammenhang mit bestimmten Kategorien von PEPs (Präambel Absatz 90 der Verordnung (EU) 2024/1624).

  • Entwicklung eines EU-weit einheitlichen Formats für die Meldung verdächtiger Transaktionen (Präambel Absatz 139 der Verordnung (EU) 2024/1624).

Thematisches Dossier: Vollständige Vorbereitung auf die Prüfung durch die Aufsichtsbehörde

Dieser Artikel ist Teil einer Reihe von Artikeln und Downloads, die Ihnen helfen sollen, sich auf den Besuch der Aufsichtsbehörde vorzubereiten. Der Inhalt basiert auf den häufig gestellten Fragen einer Aufsichtsbehörde während einer Prüfung. Wollen Sie 100% gegen Geldwäsche geschützt und auf den Besuch der Aufsichtsbehörde vorbereitet sein? Alle FAQs finden Sie in unserem Wissenszentrum.

Wissenszentrum

Laden Sie die Checkliste "100% sicher vor Geldwäsche" herunter  

Hier herunterladen