Heeft u al eens melding van een verdachte transactie gedaan?

Wanneer moet u een melding doen van een ongebruikelijke transactie? 

U bent als advocaat, accountant, belastingadviseur, notaris of beleggingsinstelling verplicht om al bij een vermoeden van een verdachte transactie melding te maken bij de Cel voor Informatieverwerking (CFI). Het is niet vreemd om periodiek een melding te doen. Dit wil niks zeggen over de kundigheid van het kantoor.  

Hoe werkt het meldproces?  

U moet altijd melding doen van een uitgevoerde of voorgenomen ongebruikelijke transactie. Deze melding doet u in het meldportaal van de Cel voor Informatieverwerking (CFI). CFI zet zich in om vooral witwassen en de financiering van terrorisme te voorkomen en te bestrijden. Dit met het oog op het waarborgen van de integriteit van het (Vlaamse) financiële stelsel. Of een transactie verdacht is, stelt u vast aan de hand van subjectieve en objectieve indicatoren. 

Wanneer is een transactie ongebruikelijk?  

Objectieve indicatoren geven een situatie aan die altijd bij de CFI gemeld dient te worden, ongeacht de context. Enkele voorbeelden hiervan zijn:  

• Een transactie voor een bedrag van € 10.000 of meer, in contanten, met cheques, een vooraf betaald betaalinstrument (prepaid card) of soortgelijke betaalmiddelen.
• Een groot bedrag aan contant geld dat is omgewisseld in een andere valuta of van kleine naar grote waardebiljetten (coupures)
• Een transactie naar een risicoland
• Transacties die in verband met witwassen of financieren van terrorisme aan politie of Openbaar Ministerie worden gemeld, moeten ook aan de CFI worden gemeld  

Ook bestaan er subjectieve indicatoren. Hierbij draait het om uw eigen inschatting. U moet wel kunnen uitleggen waarom u vindt dat de transactie ongebruikelijk is. Een voorbeeld van een subjectieve indicator is een transactie waarbij u aanleiding hebt te veronderstellen dat deze verband kan houden met witwassen of het financieren van terrorisme.    

Aantal meldingen verschilt per sector  

1. Notariaat: Binnen het notariaat wordt relatief vaker gemeld. Dit komt doordat bijna alle notariële werkzaamheden automatisch onder de Antiwitwaswet vallen.
2. Advocatuur: Bij advocaten ligt dit genuanceerder. Een cliëntonderzoek (CDD) wordt vaak alleen bij intake gedaan. Wanneer een zaak zich ontwikkelt, bijvoorbeeld als er vastgoed of aandelen bij komen kijken, ontstaat soms alsnog een meldplicht.   

Hoe geeft u een goed antwoord aan de toezichthouder?  

Toezichthouders willen vooral zien dat u een bewuste afweging maakt. Heeft u in vier jaar tijd duizenden dossiers behandeld en geen enkele melding gedaan? Dan is het belangrijk dat u kunt uitleggen waarom. De oplossing hiervoor is documenteren.   

Veel afwegingen gebeuren informeel, bijvoorbeeld tijdens een overleg op kantoor. Als u echter niets vastlegt, kunt u ook niets verantwoorden. Dit geldt ook voor afwegingen waarbij u besluit niet te melden.   

Praktische aanpak  

Gebruik AML-software, zoals die van RegLab, om:  

• Interne afwegingen eenvoudig te communiceren en te registreren
• Teamleden bij beslissingen te betrekken
• Volledige dossiers te bewaren
• Uw inspanningsverplichting aan te tonen  

Zo toont u aan de toezichthouder dat u de Antiwitwaswet serieus neemt; ook als een transactie uiteindelijk niet wordt gemeld.  

Dus, wat moet u doen?  

• Ken de indicatoren (objectief en subjectief)
• Maak een weloverwogen beslissing
• Leg uw overwegingen altijd vast
• Gebruik tools om meldingen en interne communicatie goed te documenteren
• Voelt u niet bezwaard om te melden. Het is geen schuldbekentenis, maar een wettelijke taak