AML: vijf meest gestelde vragen

Waarvoor is de antiwitwaswet in het leven geroepen? 

De Antiwitwaswet is in het leven geroepen om te voorkomen dat crimineel geld wordt witgewassen via legale financiële systemen en dat geldstromen worden gebruikt voor de financiering van terroristische activiteiten. Hierbij is het doel om de integriteit van de financiële sectoren te borgen.  

De wetgeving verplicht organisaties die onder de Antiwitwaswet vallen om cliëntenonderzoek te doen, de risico’s op witwaspraktijken en financiering van terrorisme te beoordelen en vast te leggen en ongebruikelijke transacties te melden bij de Cel voor Financiële Informatieverwerking (CFI).  

Hoe verhoudt de antiwitwaswet zich tot internationale AML?

AML staat voor Anti Money Laundering en verwijst naar het internationale en Europese kader voor de bestrijding van witwassen en terrorismefinanciering. Binnen de EU zijn de regels die hierbij horen, vastgelegd in richtlijnen. Deze richtlijnen, zoals de 4e, 5e en 6e Anti-Money Laundering Directive (AMLD), verplichten EU-lidstaten om deze regels te implementeren in de nationale wetgeving.   

De Antiwitwaswet is de Belgische uitwerking van deze Europese AML richtlijnen. Het is dus geen op zichzelf staande wet, maar de Belgische “vertaling” van het bredere AML-kader. Daarmee geeft de Antiwitwaswet invullingen aan de Europese verplichtingen, zoals cliëntenonderzoek, risicobeoordeling en meldingsplicht van ongebruikelijke transacties.   

Daarnaast komt er verdere hervorming aan: de AML Regulation (AMLR) en de oprichting van een nieuwe Europese toezichthouder, de Anti-Money Laundering Authority (AMLA). Anders dan de eerdergenoemde richtlijnen zal de AMLR als verordening rechtstreeks gelden in alle EU-lidstaten. Dit heeft als gevolg dat nationale ruimte voor interpretatie zal afnemen en dat er meer eenvormigheid komt in de toepassing van anti-witwasregels. Dit zal ook leiden tot veranderingen binnen de Antiwitwaswet. 

Wat zijn de consequenties van de antiwitwaswet op het cliëntenonderzoek?

Valt u onder de Antiwitwaswet dan is een Customer Due Diligence (CDD) check bij uw zakenrelaties verplicht. In deze check staat Know Your Customer (KYC) aan de basis. Het voeren van een goed KYC-beleid, leidt tot zorgeloos en verantwoord ondernemen. Wat er precies gedaan moet worden, staat beschreven in de Antiwitwaswet.  

De reden voor het onderzoeken van uw cliënten is het in kaart brengen van het risico dat u neemt bij het aannemen van een nieuwe cliënt. De mate van het onderzoek hangt af van de risicogevoeligheid.  

Zijn er signalen voor wat betreft witwassen en terrorismefinanciering, ofwel signaleert u verdachte transacties? Dan dient u dit te melden.  

Wie heeft er te maken met de antiwitwaswet?

Hier vindt u het actuele overzicht van meldingsplichtige instellingen van de Cel voor Financiële Informatieverwerking, beter bekend als de (CFI). 

• Banken 
• Verzekeraars 
• Beleggingsinstellingen 
• Administratiekantoren 
• Vastgoed 
• Accountants 
• Belastingadviseurs 
• Trustkantoren 
• Advocaten  
• Notarissen   

Wat bent u verplicht te doen?

• Uw cliënt te identificeren.
• De identiteit van de cliënt te controleren.
• De uiteindelijke belanghebbende te achterhalen en de identiteit te checken.
• Het doel van de zakelijke relatie vast te leggen.
• Deze relatie en de transacties te monitoren.
• De natuurlijke persoon die de cliënt vertegenwoordigt na te gaan en te controleren of deze daarvoor bevoegd is.
• De natuurlijke bevoegde persoon te identificeren.
• Op risico gebaseerde maatregelen te nemen om na te gaan of uw cliënt voor zichzelf of voor een derde partij optreedt. 
• Ongebruikelijke transacties te melden. Dit doet u bij de Cel voor Financiële Informatieverwerking (CFI). 

RegLab voor Antiwitwaswet 

Bent u ook veel tijd kwijt aan Know Your Customer en Customer Due Diligence om de verplichtingen uit de Antiwitwaswet na te leven? Ondanks de frustraties die ze oproepen, worden de CDD-principes steeds belangrijker.  RegLab helpt organisaties bij het snel, veilig en met gemak voldoen aan de Antiwitwaswet.