AML-screening: welke risicolijsten mag u niet vergeten?

Waarom het nummer van het identiteitsbewijs zo belangrijk is

Een AML-screening start met de basis: de naam, het woon- of vestigingsland en het nummer van het legitimatiebewijs. Dat nummer is belangrijk. Het is uniek en maakt de kans kleiner dat u tientallen naamgenoten tegenkomt. Zorg dat de persoon op het document overeenkomt met uw cliënt en noteer het nummer zorgvuldig. Zo kunt u efficiënter en betrouwbaarder door de risicolijsten zoeken. 

Let op: een kopie van het identiteitsbewijs mag u alleen bewaren als het onderdeel is van een AML-dossier.  

Meer weten over wat u opvraagt tijdens de cliëntidentificatie? Lees ons artikel: Welke documenten vraag ik tijdens een AML-controle op? 

Deze risicolijsten mag u niet vergeten

Krijgt een land, bedrijf of persoon een sanctie opgelegd, dan komt dit op een sanctielijst te staan. Er zijn diverse sanctielijsten en deze zijn voortdurend in ontwikkeling. Dit komt doordat er continu sancties worden opgelegd, waarop vervolgens de lijsten worden aangepast. Hieronder een overzicht van de lijsten die u tijdens iedere AML-screening niet mag vergeten: 

• Nationale sanctielijst terrorisme; 
• EU Sanctions list; 
• UN Sanctions (person); 
• EC-lijst landen met AML/CFT strategische tekortkomingen; 
• FATF-lijst ‘high risk and non-cooperative jurisdictions’; 
• EU-lijst ‘non cooperative tax jurisdictions’; 
• OFAC-lijst.

Lijst met hoogrisicolanden: wat als uw cliënt erop staat?   

De Europese Commissie publiceert de lijst met landen die tekortschieten in de strijd tegen witwassen en terrorismefinanciering.

Staat uw cliënt op zo’n lijst? Dan hoeft u nog niet direct in de paniekstand te schieten. U mag werken voor een cliënt gevestigd in een hoogrisicoland, als het maar binnen je risk appetite valt. Onderzoek hiervoor eerst altijd:  

• De herkomst van het vermogen van de UBO’s 
• De bron van ingebrachte middelen voor de transactie. 
• Of het logisch is dat uw cliënt, vertegenwoordiger of UBO in een hoogrisicoland woont.

Documenteer uw bevindingen en leg uw afweging vast. Alleen zo toont u aan dat u zorgvuldig hebt gehandeld. 

Een persoon is gesanctioneerd, en nu?

Stel u heeft, in opdracht van cliënten, veel met Rusland te maken. Een van de UBO’s staat op een sanctielijst.  

Nu is het cruciaal om onder de loep te nemen welke diensten u voor de cliënt gaat uitvoeren. Gaat u rechtstreeks voor deze UBO aan het werk, dan is de kans 99,9% dat dit niet is toegestaan. Het is verstandig om, voordat u conclusies trekt, de verordening op basis waarvan de persoon is gesanctioneerd te bestuderen. U bent zelf verantwoordelijk om dit onderzoek te verrichten. 

Soms is er een grijs gebied, kortom een twijfel. De wetgeving is nou eenmaal niet even duidelijk. U kunt bijvoorbeeld het Ministerie van Financiën en/of het Ministerie Buitenlandse Zaken verzoeken om de casus te beoordelen. Uit ervaring zeggen wij: houd hierbij rekening met een lange doorlooptijd.

Let wel op: uiteindelijk bent u degene die de afweging moet maken en moet vastleggen. Dat kunt u alleen op basis van grondig onderzoek en gezond verstand (en een beetje gut feeling). 

AML-software biedt uitkomst 

Het handmatig doorlopen van de risicolijsten is onbegonnen werk. De Nederlandse sanctielijst is te overzien, maar de Europese en andere internationale lijsten zijn een stuk uitgebreider en veranderen voortdurend. Daarnaast bent u verplicht om uw cliënten continu te monitoren.  

Goede AML-software kan u hierbij verder helpen. De software screent uw cliënten automatisch op alle relevante lijsten. Ook kunt u op elk moment een rapportage maken en eenvoudig uw hele portfolio controleren. Op de achtergrond loopt er continu een sanctiemonitoring. 

Komt een cliënt op een risicolijst te staan? Dan krijgt u direct een melding en kunt u meteen vervolgonderzoek doen. Wordt iemand juist van een lijst verwijderd, dan kunt u het risicoprofiel eenvoudig terugschalen van hoog naar medium.