Nummer identiteitsbewijs
Voor het identificeren van natuurlijke personen en rechtspersonen vraagt u verschillende documenten op. Welke dat zijn, leest u in het artikel: Welke documenten vraag ik tijdens een AML controle op? Iedere screening begint met een naam, woon- of vestigingsland en/of ID-identificatie en verificatie. U vraagt om het nummer van het legitimatiebewijs (een kopie mag u alleen opslaan als het een AML dossier betreft) en u controleert of de persoon op het ID-bewijs overeenkomt met uw cliënt. Het nummer van het legitimatiebewijs is in het verdere screeningsproces cruciaal. Dit is een uniek nummer waarop u de risicolijsten beter kunt doorzoeken. Zoekt u alleen op voor- en achternaam, dan komt u misschien tien andere personen tegen. Dat vertraagt en bemoeilijkt het proces en u heeft als drukke professional wel wat meer te doen.
Risicolijsten
Krijgt een land, bedrijf of persoon een sanctie opgelegd, dan komt dit op een sanctielijst te staan. Er zijn diverse sanctielijsten, zoals de ‘EU sanctielijst’. Deze sanctielijsten zijn voortdurend in ontwikkeling. Dit komt doordat er continu sancties worden opgelegd, waarop vervolgens de lijsten worden aangepast. Hieronder een overzicht van de lijsten die u tijdens iedere AML screening niet mag vergeten:
- EU Sanctions list;
- UN Sanctions (person)
- EC lijst landen met AML/CFT strategische tekortkomingen;
- FATF lijst ‘high risk and non-cooperative jurisdictions’;
- EU lijst ‘non cooperative tax jurisdictions’;
- OFAC lijst.
Landen met een hoog risico
Komt uw cliënt op de lijst met hoog risicolanden voor, dan hoeft u nog niet direct in de paniekstand te schieten. U mag werken voor een cliënt, gevestigd in een hoog risicoland, als het maar binnen uw risk appetite valt. Onderzoek hiervoor eerst een aantal standaard zaken zoals: de herkomst van het vermogen van de UBO’s en de bron van ingebrachte middelen voor de transactie. Hierna beoordeelt u of het logisch is dat uw cliënt, of een vertegenwoordiger of UBO, in een hoog risicoland woont. Is het logisch en kunt u dit uitleggen, dan mag u voor deze cliënt aan het werk. Het is wel belangrijk om dit goed te onderbouwen. Vergeet daarom niet het onderzoek en uw beoordeling vast te leggen.
Een persoon is gesanctioneerd, en nu?
Stel u heeft, in opdracht van cliënten, veel met Rusland te maken. Een van de UBO’s staat op een sanctielijst. Nu is het cruciaal om onder de loep te nemen welke diensten u voor de cliënt gaat uitvoeren. Gaat u rechtstreeks voor deze UBO aan het werk, dan is de kans 99,9% dat dit niet is toegestaan. Het is verstandig om, voordat u conclusies trekt, de verordening op basis waarvan de persoon is gesanctioneerd te bestuderen. Het is uw eigen verantwoordelijkheid om dit onderzoek te verrichten. Soms is er een grijs gebied, kortom een twijfel. De wetgeving is nou eenmaal niet even duidelijk. Let wel; uiteindelijk bent u degene die de afweging moet maken en moet vastleggen. Dat kunt u alleen op basis van grondig onderzoek en gezond verstand (en een beetje gut feeling).
Software biedt uitkomst
Het handmatig doorlopen van de risicolijsten is onbegonnen werk. De Nederlandse sanctielijst is te overzien, maar de Europese en andere internationale lijsten zijn een stuk uitgebreider en veranderen voortdurend. Daarnaast bent u verplicht om uw cliënten continu te monitoren. Om die reden is het sterk aan te raden om een AML tool zoals RegLab te gebruiken. Het grote pluspunt is dat uw cliënten automatisch aan de hand van deze lijsten worden gescreend. RegLab biedt daarnaast de mogelijkheid om op ieder moment een rapportage te maken en uw hele portfolio te checken. Op de achtergrond vindt er een sanctiemonitoring van cliënten plaats. Komt een cliënt op een risicolijst voor, dan ziet u dit direct en kunt u een vervolgonderzoek starten. Het werkt ook de andere kant op. Mocht een cliënt van de sanctie- of risicolijst zijn afgehaald, kunt u het risicoprofiel bijvoorbeeld terug schalen van een hoog naar een medium risico. Kortom, goede AML software kan u hierbij verder helpen.
