¿Por qué se creó la Ley PBC/FT?
La Ley contra el Blanqueo de Capitales fue creada para prevenir y combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. El objetivo es proteger la integridad del sistema financiero y evitar que los delincuentes legitimen fondos obtenidos ilegalmente.
Las empresas sujetas a la Ley AML deben evaluar y registrar los riesgos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo. Esto tiene consecuencias directas para los procedimientos de Diligencia Debida del Cliente (CDD) y Conoce a tu Cliente (KYC ).
¿Cómo funciona la Ley PBC/FT a nivel internacional?
La lucha contra el blanqueo de capitales (AML) es un marco internacional diseñado para combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Dentro de la Unión Europea, los requisitos de AML se establecen en directivas como la 4ª, 5ª y 6ª Directivas contra el Blanqueo de Capitales (AMLD). Estas directivas establecen estándares mínimos para prevenir el delito financiero y exigen a los Estados miembros de la UE que los implementen mediante leyes nacionales.
Las directivas AML establecen reglas claras para CDD, procedimientos KYC, evaluaciones basadas en riesgos y la obligación de informar de transacciones sospechosas o inusuales.
En los próximos años, el marco AML seguirá evolucionando con la introducción del Reglamento AML (AMLR) y la creación de la Autoridad Anti-Blanqueo de Capitales (AMLA). A diferencia de directivas anteriores, la AMLR será directamente aplicable en todos los países de la UE, creando un enfoque más uniforme y coherente para combatir el blanqueo de capitales en toda Europa.
¿Cómo afecta la AML a la debida diligencia del cliente?
Si su empresa está sujeta a la Ley PBC/FT, está obligado a realizar una verificación de Due Diligence del Cliente en cada cliente. Este proceso se basa en una sólida política de Conoce a tu Cliente.
El objetivo principal de CDD es evaluar y documentar los riesgos que asumes al aceptar nuevos clientes. La profundidad de la investigación depende del nivel de riesgo. Debes identificar y verificar a los clientes, rastrear al Propietario Beneficiario Último (UBO) y comprender el propósito de la relación comercial.
Si detectas signos de blanqueo de capitales, financiación del terrorismo o transacciones sospechosas, estás obligado a informarlos a la Unidad de Inteligencia Financiera de tu país.
Una política sólida de KYC ayuda a garantizar operaciones empresariales seguras y responsables.
¿Quién se ve afectado por la AML?
Aquí encontrará la visión general actual de las instituciones informadoras de la Unidad de Inteligencia Financiera, más conocida como FIU Países Bajos.
- Bancos
- Aseguradoras
- Instituciones de inversión
- Oficinas administrativas
- Bienes raíces
- Contables
- Consultores fiscales
- Oficinas del fideicomiso
- Abogados
- Notarios
El artículo 1 de esta Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo incluye una visión general de todas las entidades sujetas a esta Ley.
¿Qué es obligatorio?
De acuerdo con el artículo 3 de la Ley PBC/FT, es obligatorio lo siguiente:
- Identificar a tus clientes.
- Verificar la identidad de los clientes.
- Rastrear al Propietario Beneficiario Definitivo y verificar su identidad.
- Establecer el propósito de la relación comercial.
- Monitorizar esta relación y las transacciones implicadas.
- Evaluar a la persona física que representa al cliente y también si está autorizada para hacerlo.
- Identificar a la persona naturalmente competente.
- Tomar medidas basadas en el riesgo para verificar si tu cliente se representa a sí mismo o a un tercero.
- Reportar cualquier transacción sospechosa
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