Hoogrisicolanden: risico’s en grip voor jouw organisatie

Veel organisaties worstelen ermee: je werkt internationaal, ziet kansen, maar weet ook dat sommige landen hogere risico’s meebrengen op witwassen, corruptie of sancties. Dit soort landen noemen we ook wel hoogrisicolanden.  

In deze blog leggen we je uit hoe hoogrisicolanden worden bepaald en wat de impact kan zijn voor jouw organisatie. 

Wat zijn hoogrisicolanden en hoe worden hoogrisicolanden bepaald? 

Hoogrisicolanden zijn landen waar toezicht, anti-witwasmaatregelen of politieke stabiliteit tekortschieten. Internationale organisaties zoals de EU en FATF beoordelen dit continu aan de hand van onder andere: 

• Transparantie in het financiële systeem 
• De kwaliteit van toezicht 
• Corruptie en/of politieke instabiliteit 
• Naleving van anti-witwaswetgeving 
• Sancties of internationale beperkingen  

Dat klinkt overzichtelijk, maar in de praktijk is het dynamisch. Een land kan in één kwartaal van laag risico naar hoog risico gaan, of andersom. Er bestaat dus geen definitieve lijst, alleen momentopnames. 

De rol van hoogrisicolanden binnen een breder risicoprofiel 

Landenlijsten zijn een essentieel hulpmiddel binnen compliance. Ze geven richting, vormen een belangrijke indicator en zijn vaak wettelijk verplicht om te hanteren. Maar een risicoprofiel bestaat uit meer dan alleen het land van herkomst of vestiging. 

Toezichthouders verwachten dat organisaties risico’s in samenhang beoordelen, waarbij landenrisico één van de kernonderdelen is, naast bijvoorbeeld: 

• de sector waarin een partij actief is 
• de structuur en eigendomsverhoudingen 
• de aard en het doel van de relatie 
• transactiestromen 
• de achtergrond van betrokken personen (bijvoorbeeld PEP’s) 

Een cliënt uit een hoogrisicoland vraagt vanzelfsprekend om extra maatregelen, maar ook een cliënt uit een laagrisicoland kan een verhoogd risicoprofiel hebben op basis van andere factoren. 

Daarom is het belangrijk om zowel landenlijsten te raadplegen als het bredere risicoprofiel te analyseren. 

Hoe blijf je compliant zonder handmatige processen? 

1. Risicogebaseerde werkwijze: richt je processen in op risico-indicatoren in plaats van landennamen. Zo blijft je beleid toepasbaar, ook wanneer lijsten wijzigen. 
2. Automatische monitoring: gebruik tools die wijzigingen in regelgeving, sancties en risicoclassificaties automatisch signaleren.  
3. Training en awareness: zorg dat je teams weten waar ze op moeten letten en welke “red flags” relevant zijn. Zo blijf je als organisatie wendbaar en verminder je fouten. 
4. Continue risicobeoordeling: niet alleen jaarlijks, maar doorlopend monitoren. Zo blijft je risicobeleid actueel.
   
   

Hoe RegLab hierbij helpt 

Bij RegLab geloven we dat compliance geen administratieve last hoeft te zijn. Onze software helpt organisaties risico’s te begrijpen én beheersen, zonder eindeloze Excel-lijsten of handmatige checks. 

Met RegLab krijg je: 

• Automatische updates van risicodata, zonder handmatig onderhoud 
• Screeningstools voor cliënten, landen en transacties (zoals PEP-, sanctie- en adverse-media-checks) 
• Inzichtelijke rapportages die risico’s duidelijk en navolgbaar maken 
• Integratie met je bestaande processen, zodat compliance geen vertraging oplevert 
• Ondersteuning van experts die helpen bij beleid, inrichting en training 

Zo houd je grip op een veranderend risicolandschap, zonder dat je zelf alles in de gaten hoeft te houden.