El significado de KYC
KYC significa Conoce a tu Cliente. Es un proceso obligatorio para que las instituciones financieras y legales seleccionen a los clientes antes de prestar servicios. El objetivo es prevenir el blanqueo de capitales, el fraude y la financiación del terrorismo.
¿Cómo es un procedimiento KYC?
Un proceso KYC consiste en verificaciones de antecedentes y verificación de identidad del cliente. Se comprueban los siguientes:
- La autenticidad de documentos de identidad, como un pasaporte o un carné de identidad
- El origen de los fondos o activos
- Riesgos potenciales asociados al cliente
- Esta verificación puede hacerse manualmente, pero cada vez se realiza de forma automática utilizando herramientas y bases de datos en línea. Esto es más rápido, más preciso y más seguro
Política obligatoria de KYC según la legislación
La Ley PBC y las normativas de la UE proporcionan directrices claras. Bancos, contables, abogados, notarios, asesores fiscales y financieros, y aseguradoras deben filtrar a todos los clientes (potenciales). Debe reportarse cualquier actividad sospechosa. En España se reporta al Sepblac.
Diferencia entre KYC y Diligencia Debida del Cliente (CDD)
Aunque los términos KYC y Diligencia Debida del Cliente (CDD) suelen usarse indistintamente, existe una diferencia entre ellos:
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El KYC se centra en identificar al cliente antes del inicio de la colaboración.
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El CDD va más allá: es un proceso continuo en el que los clientes son evaluados de forma continua, por ejemplo mediante listas de sanciones y comprobaciones PEP.
Ambos forman parte de un control más amplio de PBC.
RegLab para KYC
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