¿Cuándo es alguien PEP?
Alguien se considera PEP cuando:
- Ocupa o ha ocupado un alto cargo político, administrativo u oficial.
- Tiene una relación familiar directa con un PEP.
- Tiene una relación comercial cercana con un PEP, como un socio comercial o asesor personal.
Esto se aplica tanto a personas políticamente prominentes tanto nacionales como extranjeras.
Algunos ejemplos de Personas Políticamente Expuestas son:
- Jefes de Estado, jefes de gobierno, ministros, secretarios de Estado
- Miembros del parlamento o miembros de órganos legislativos similares (Cámara de los Lores y Cámara de los Comunes)
- Embajadores, encargados de negocios o altos mandos en las fuerzas armadas
- Miembros del comité ejecutivo de los partidos políticos
- Directores de organizaciones internacionales
- Miembros de tribunales supremos, tribunales constitucionales y tribunales de cuentas
- Miembros del consejo de administración de bancos centrales
- Directores o supervisores de empresas estatales
¿Por qué necesitas comprobar un PEP?
Las relaciones comerciales con los PEPs conllevan un mayor riesgo de delitos financieros y económicos. Esto no significa que un PEP esté siempre involucrado en actividades ilegales, pero el riesgo de conflictos de interés, corrupción o blanqueo de capitales es estadísticamente mayor. Por ello, la AMLD estipula que se debe tener un cuidado extra, incluso en relaciones existentes o al iniciar una relación con familiares directos o conocidos de un PEP.
¿Cómo investigas y gestionas un (potencial) PEP?
Si sospechas que un cliente o relación comercial es un PEP, estás obligado bajo el AMLD a realizar una debida diligencia mejorada del cliente. Esto significa no solo determinar si alguien es realmente un PEP, sino también tomar medidas adicionales para gestionar los riesgos.
Sigue estos pasos:
- Solicita una declaración PEP: Pide al (potencial) cliente una declaración firmada que indique si tiene el estatus PEP. Que esta declaración esté respaldada con información actualizada.
- Realiza una comprobación externa de PEP: Verifica los datos mediante bases de datos fiables y reconocidas o sistemas de cribado. Esto proporciona una confirmación objetiva del estatus PEP.
- Investiga el origen de los activos: Registra de dónde provienen los activos o fondos y documenta cuidadosamente estos hallazgos. Esta es una parte importante de la gestión de riesgos.
- Aprobación de la alta dirección: Discuta con la alta dirección nuevas o en curso y obtenga la aprobación formal antes de iniciar o continuar la relación.
- Realizar reevaluaciones periódicas: Comprobar regularmente si el estado del PEP sigue vigente y si han surgido nuevos riesgos. Los perfiles de riesgo pueden cambiar con el tiempo.
Consejo: Trabaja siempre con fuentes actualizadas, guarda toda la documentación en el expediente del cliente y sigue estrictamente los procedimientos internos. Esto garantizará que cumplas con las obligaciones AMLD y evites riesgos de cumplimiento.
Clasificación de riesgo
La presencia de una PEP suele implicar un riesgo alto o al menos un aumento. Este es solo uno de los muchos indicadores de riesgo que pueden surgir. La clasificación final de riesgo ,se determina en función de otros riesgos identificados. Aconsejamos a cada empresa que determine qué constituye un riesgo bajo, medio y alto y cómo actuar en cada caso. Tú decides por ti mismo cuándo un cliente tiene un perfil de alto riesgo.
Directrices: si el cliente es un PEP, casi siempre se le asignará una clasificación de alto riesgo. Si, por ejemplo, una PEP está presente en la estructura de propiedad del cliente, la clasificación de riesgo dependerá de otros riesgos presentes. En cualquier caso, al cliente nunca se le asignará una clasificación de bajo riesgo, sino una de medio o alto.
Monitorización continua
La monitorización continua y las evaluaciones periódicas son fundamentales. Durante cada evaluación, los riesgos presentes serán evaluados mediante un proceso de debida diligencia (más riguroso) del cliente. Esto permite realizar comprobaciones regulares para asegurar que el riesgo sigue siendo aceptable. Asegúrate de que la información recopilada esté siempre actualizada para poder actuar a tiempo ante cambios en los perfiles de riesgo.
La investigación reforzada debe considerarse una medida preventiva. Un mayor riesgo no significa que un PEP esté realmente involucrado en actividades ilegales. Es simplemente una señal de que se requiere una vigilancia extra respecto a personas políticamente prominentes.
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