¿Cómo determino el perfil de riesgo?
Me hacen esta pregunta con regularidad. Dentro de PBC, conocemos un perfil de riesgo bajo, medio y alto. Eliges tu perfil de riesgo y el tipo de investigación de seguimiento en función de la información proporcionada por el cliente. A continuación, se presenta una breve visión general de los tres tipos de perfil de riesgo.
Bajo
- Empresa cotizada (filial de propiedad total)
- Agencia gubernamental
- Partido regulado
Una empresa cotizada o su filial de propiedad total está supervisada de la misma manera que una agencia gubernamental u otra parte regulada y se clasifica como de bajo perfil de riesgo.
Medio
Este es el punto de partida para evaluar los riesgos de blanqueo de capitales. Cada cliente tiene un perfil de riesgo medio por defecto hasta que demuestres lo contrario. Según varios factores, determinas si esto es correcto.
Alto
Determinas un perfil de alto riesgo basándote en:
- País de alto riesgo
- PEP
- Estructura de la empresa
- Actividad/industria
- Naturaleza de la transacción/servicio
¿Qué escribo para explicar el perfil de riesgo?
A veces vemos una nota de un abogado en un expediente que dice: "Bajo riesgo, porque conozco a este cliente de toda la vida." Desafortunadamente, esto no justifica el cumplimiento. Nuestro consejo es: haz el balance y la evaluación final solo cuando hayas recopilado toda la información y tengas una visión completa de tu cliente. Lo que escribes a continuación es un mini resumen de tu observación. Eliges el perfil de riesgo y describes por qué.
Trabajamos como responsables de cumplimiento en varias empresas. Cuando evaluamos archivos, escribimos, en el caso de un perfil de riesgo medio:
- En qué país está el cliente;
- Si la estructura corporativa es transparente;
- En qué país reside la UBO (titular real)
- Si se derivan de los combates de las proyecciones y;
- Si se han identificado otras particularidades relacionadas con los servicios para el cliente y la actividad o sector/industria en el que opera el cliente.
Básicamente es una lista corta de posibles riesgos y si se han identificado particularidades. En un artículo anterior, escribimos exactamente qué filtras y en otro artículo puedes leer qué documentos necesitas para identificación y verificación.
A continuación, tres ejemplos más de una declaración para cada perfil de riesgo:
Perfil de bajo riesgo
''El cliente es una filial de propiedad total de una empresa cotizada en Estados Unidos. La bolsa está regulada por la SEC. No se observaron otras peculiaridades respecto a la actividad y los servicios del cliente.''
Perfil de riesgo medio
''El cliente está establecido/reside en los Países Bajos. El representante también reside en los Países Bajos y tiene nacionalidad neerlandesa. La estructura accionaria no es compleja y es totalmente transparente. No se observaron otras peculiaridades respecto a la actividad y los servicios del cliente.''
Perfil de alto riesgo
''El cliente reside/vive en un país de alto riesgo. La estructura accionaria es compleja, pero la construcción de la misma estructura puede explicarse lógicamente. No se han observado otras particularidades respecto a la actividad y los servicios del cliente.''
En resumen, no es necesario escribir un ensayo. Sin embargo, presta atención a los países implicados, las UBOs, la estructura corporativa, si algún impacto se produce en el cribado y cualquier otra particularidad, como si los servicios son apropiados para el sector/industria en el que opera el cliente.
¿Qué investigación debo realizar en función del perfil de riesgo?
Una vez que has determinado, justificado y registrado el perfil de riesgo para tu cliente, das el siguiente paso: la investigación. El tipo de investigación que realices suele depender del perfil de riesgo.
Investigación simplificada
Realizas una investigación simplificada en una empresa cotizada (filial de propiedad total) o en una agencia gubernamental o parte regulada.
Investigación regular
Este tipo de investigación es el punto de partida para los perfiles de riesgo medio. Al evaluar archivos, escribe en una investigación regular que no hay razón para realizar una investigación simplificada o mejorada.
Investigación reforzada
Realizas una debida diligencia reforzada cuando el perfil de riesgo es alto. En esta investigación, se analiza el origen de los activos, la estructura accionarial, los puntos de atención respecto a los recursos de la transacción, etc. Si marcas la casilla 'cribado mejorado' en RegLab, seguirán automáticamente preguntas adicionales. Según tus respuestas, te guiarán a través de varios flujos de trabajo.
Investigación de perfil bajo, aún mejorada
A veces, un cliente con un perfil de riesgo bajo puede requerir aún una mayor diligencia debida. Por ejemplo, si el cliente quiere establecer una empresa en un país de alto riesgo. El perfil de riesgo puede seguir siendo bajo, mientras que tendrás que hacer un escrutinio más detallado porque un país de alto riesgo está involucrado en la transacción. Esto no ocurrirá a menudo en la práctica, pero nos gustaría informarte de las excepciones que encontramos.
¿Qué apuntas para cada tipo de investigación? Ejemplos prácticos:
También anotas el tipo de investigación, tu razonamiento y el resultado de ella. Aquí tienes algunos ejemplos.
Investigación simplificada: ''El cliente es una filial de propiedad total de una empresa cotizada en Estados Unidos. La bolsa está regulada por la SEC. Por lo tanto, no se plantea ningun UBO (titular real) y es apropiada una investigación simplificada.''
Investigación regular: "No hay razón para realizar investigaciones simplificadas o mejoradas."
Investigación mejorada/ reforzada: ''El cliente está basado en un país de alto riesgo y tiene una estructura internacional. La razón de la construcción de la compleja estructura accionaria es conocida y plausible. Por tanto, se considera apropiada la investigación mejorada.''
