¿Por qué es tan importante el número de identificación?
El cribado de PBC comienza con lo básico: el nombre, país de residencia y número de identificación. Ese número es importante. Es único y reduce la posibilidad de encontrarse con decenas de personas que llevan su nombre. Asegúrate de que la persona en el documento coincida con tu cliente y apunta cuidadosamente el número. Esto te permitirá buscar entre las listas de sanciones de forma más eficiente y fiable.
Por favor, ten en cuenta: solo puedes guardar una copia del documento de identificación si forma parte de un asunto de PBC.
¿Quieres saber más sobre qué solicitar durante la identificación del cliente? Lee nuestro artículo: ¿Qué documentos debo solicitar durante una evaluación de PBC/FT?
No olvides estas listas de riesgos
Si un país, empresa o persona está sujeto a sanciones, se añadirá a una lista de sanciones. Existen varias listas de sanciones, y estas están en constante cambio. Esto se debe a que las sanciones se imponen continuamente y las listas se actualizan en consecuencia. A continuación, una visión general de las listas que no debes olvidar durante cualquier cribado de PBC:
- lista de sanciones de la UE;
- sanciones de la ONU (personas);
- Lista de la CE países con deficiencias estratégicas en PBC/FT;
- Lista del GAFI 'jurisdicciones de alto riesgo y no cooperativas';
- Lista de la UE 'jurisdicciones fiscales no cooperativas';
- Lista OFAC.
Lista de países de alto riesgo: ¿qué pasa si tu cliente está en ella?
La Comisión Europea publica una lista de países que no están logrando combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.
¿Está tu cliente en esa lista? Entonces no hay motivo para entrar en pánico. Se permite trabajar para un cliente basado en un país de alto riesgo, siempre que esté dentro de tu apetito por el riesgo. Investiga siempre lo siguiente primero:
- El origen de los fondos de la UBO
- El origen de los fondos aportados a la transacción.
- Si es lógico que tu cliente, representante o titular real resida en un país de alto riesgo.
Documenta tus hallazgos y registra tu valoración. Esta es la única manera de demostrar que has actuado con el debido cuidado.
¿Una persona es sancionada, y ahora qué?
Uno de los titulares reales está en una lista de sanciones.
Ahora es fundamental examinar detenidamente qué servicios prestarás al cliente. Si vas a trabajar directamente para ese titular real, hay un 99,9% de probabilidad de que no esté permitido. Antes de sacar cualquier conclusión, es recomendable estudiar la normativa sobre la base de la cual se ha sancionado a la persona. Tú eres responsable de realizar esta investigación.
A veces hay un área gris, en resumen, una duda. La legislación simplemente no es clara. Por favor, ten en cuenta: en última instancia, eres tú quien tiene que hacer la evaluación y registrarla. Solo puedes hacerlo basándote en una investigación exhaustiva y sentido común (y un poco de intuición).
El software de PBC ofrece soluciones
Revisar manualmente las listas de riesgos es una tarea imposible. La lista de sanciones por paises son manejables, pero las listas europeas e internacionales son mucho más extensas y cambian constantemente. Además, estás obligado a vigilar a tus clientes de forma continua.
Un software de PBC adecuado puede ayudarte con esto. El software filtra automáticamente a tus clientes con todas las listas relevantes. También puedes generar informes en cualquier momento y consultar fácilmente todo tu portafolio. La vigilancia de sanciones se realiza de forma continua en segundo plano.
Si un cliente es incluido en una lista de riesgos, recibirás una notificación inmediata y podrás realizar una investigación de seguimiento inmediata. Si alguien es eliminado de una lista, puedes rebajar fácilmente su perfil de riesgo de alto a medio.
